Mennyi kockázatot hordoz a magyar bankrendszer?
Az MNB, vagyis a Magyar Nemzeti Bank, a közelmúltban jelentette be, hogy a hitelpiaci szabályzók átdolgozása elengedhetetlen a bankrendszer stabilitásának megőrzése érdekében. Az intézkedések célja, hogy kezeljék az ingatlanpiaci túlértékeltséget, valamint erősítsék a lakossági hitelezés fogyasztóvédelmét.
Palkó István, egy szakértő elemzései nyomán, úgy tűnik, hogy az ingatlanpiaci állapot kritikus szinten van: az MNB a már elrendelt intézkedések mellett további változtatásokat is tervez. A jegybank sajtótájékoztatóján Szakács János, a makroprudenciális politika főosztályának vezetője, bemutatta a 2025-ös Makroprudenciális jelentést, amely részletezi a kockázatkezelési eszközök hatékonyságát.
Új tőkepuffer és hitelpiaci korlátozások
Az MNB által bevezetett új tőkepuffer, a sSyRB tőkepuffer, január 1-jétől 1-1%-os mértékben kötelezően emelkedik. Ez körülbelül 50 milliárd forintonkénti többlettőkét jelent a bankok számára, amivel a stabil források biztosítása válik prioritássá. A jegybank ezzel a lépéssel a lakó- és kereskedelmi ingatlanpiac fokozott kockázataira reagál, ahol a kockázati szint jelentősen emelkedett az elmúlt időszakban.
Adósságfékszabályok változása
A lakossági hitelezés terén is jelentős módosításokra lehet számítani. Az MNB bejelentette, hogy az adósságfékszabályok hatékonyságának megőrzése érdekében a magasabb jövedelemarányos törlesztőrészlet küszöbét 600 ezerről 800 ezer forintra emeli. Ezen kívül a kisösszegű hitelek értékhatára is emelkedik, 450 ezer forintról 550 ezer forintra.
Fiatalok számára kedvezmények és zöld lakások
Az első lakásukat vásárló fiatalok számára, akik 80% feletti hitelfedezeti mutatóval (HFM) szeretnének hitelt felvenni, a 20% alatti önerő lehetőségei folyamatosan bővülnek. Eddig a program rendkívüli népszerűségnek örvendett, azonban a zöld lakások esetében a nem első lakás vásárlóknál a támogatás aránya alacsony, csupán 0,4% körüli.
Stabil forrással való ellátottság növelése
A bankok stabil forrással való ellátottságának fokozása érdekében az MNB külön intézkedéseket hozott, mellyel elősegíti, hogy a bankok külső befektetőket vonjanak be a jelzáloghitel-finanszírozásába. Emellett elvárás, hogy a jelzáloglevelek tőzsdére kerüljenek, és az elfogadható források köre is bővül.
Új kihívások a pénzügyi stabilitás érdekében
Az MNB Makroprudenciális Jelentése kiterjed a bankok likviditási és finanszírozási előírásaira is, melyek stabil teljesítményt mutatnak. Kiemelt figyelmet kapnak a klíma- és kiberkockázatok, amelyek pénzügyi stabilitási szempontból egyre fontosabbak lesznek.
A jegybank jövőben ismételten át fogja majd vizsgálni ezeket a szabályzásokat, hogy a pénzügyi rendszer stabilitása folyamatosan biztosítva legyen a piaci kihívások mellett.
A részletek és további információk a jegybank hivatalos oldalán elérhetők.
